Кредиты Сбербанка России

Условия предоставления жилищных кредитов на общих основаниях

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит предоставляется сроком от 5 до 30 лет, с возможностью увеличения срока кредитования на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости, свыше 30 лет, но не более чем на 2 года, с предоставлением отсрочки в погашении кредита.

Возраст заемщика (поручителей) от 21 года.

Ипотечный кредит предоставляется на приобретение, строительство, реконструкцию Объекта недвижимости под залог кредитуемого Объекта недвижимости.

Максимальный размер кредита не может превышать 70% стоимости Объекта недвижимости; наличие разницы между стоимостью недвижимости и суммой кредита подтверждается до получения либо одновременно с получением кредита (предъявляется сберкнижка по вкладу в СБ РФ либо документы подтверждающие факт оплаты части стоимости).

По ипотечному кредиту действует дифференцированная процентная ставка – после предоставления Банку надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка, ставка снижается:

Процентная ставка по кредиту зависит от срока кредита и от размера первоначального взноса:

Тариф за обслуживание ссудного счета составит 4% с суммы кредита (максимальные ограничения в зависимости от суммы и цели кредита), оплачивается единовременно до получения кредита.

Для получения ипотечного кредита в Юго-Западном банке СБ РФ, Вам необходимо предоставить общие документы:

• Заявление-анкету (по форме Банка);
• Ксерокопию паспорта (в полном объеме) своего, супруга(и), поручителей;
• Справки о доходах за последние 6 месяцев (по форме Банка): своем, супруга(и) (при наличии доходов), поручителей;
• При предоставлении формы 2НДФЛ, предоставляется копия трудовой книжки, заверенная руководителем предприятия и печатью.

А также документы, требуемые согласно цели кредита:

На приобретение недвижимости:

• Документы, подтверждающие стоимость Объекта недвижимости:
  • предварительный договор купли-продажи;
  • договор купли-продажи;
  • договор купли-продажи с отсрочкой платежа, с отсрочкой вступления в право собственности и т.п;
• В качестве документа, подтверждающего стоимость Объекта недвижимости, может быть принято экспертное заключение независимого эксперта (из перечня оценщиков, отобранных Банком по итогам проведения тендера) об оценочной стоимости Объекта недвижимости;
• При сумме кредита от 3 млн.руб. обязательная оценка приобретаемого Объекта недвижимости у независимого эксперта.
• Свидетельство о регистрации права собственности Продавца на Объект недвижимости (нотариально заверенная копия), либо выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (сроком действия не позднее 30 календарных дней с, даты оформления);
• Документ, являющийся основанием возникновения права собственности Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации). В договоре купли-продажи при государственной регистрации прав собственности должны быть указаны следующие условия:
  • часть стоимости Объекта недвижимости оплачивается Заемщиком/Созаемщиками за счет кредитных средств Банка (с указанием суммы кредита, наименования Банка);
  • Объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщиков на Объект недвижимости;
  • залогодержателем по данному залогу является Банк.

Если данные условия будут включены в договор, то ипотека возникнет в силу закона. Если данное условие не будет указано, по каким либо причинам, то заключается Договор ипотеки.

Обеспечение: залог приобретаемого объекта недвижимости, поручительства физических лиц (на весь срок кредитования).

Если недвижимость приобретается в общую собственность, супруг(а) в обязательном порядке является Созаемщиком (в т.ч. при отсутствии платежеспособности), если недвижимость оформляется не в общую собственность, и платежеспособность супруга(и) достаточна, он(а) может выступать поручителем по кредитному договору.

Подтверждение целевого использования кредита:

Документ, подтверждающий право собственности Заемщика/Созаемщиков на приобретенный Объект недвижимости предоставляется в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита.

Документ, подтверждающий право собственности на построенный Объект недвижимости предоставляется в течение 36 месяцев с даты выдачи кредита (первой его части), но не позднее 3 месяцев с даты оформления Объекта в собственность.

Залог кредитуемого Объекта недвижимости (ипотека) оформляется в течение 6 месяцев с даты, выдачи кредита и не позднее 3 месяцев с даты оформления Объекта недвижимости в собственность.

Объект недвижимости необходимо застраховать (страхование ежегодное, в страховой компании отобранной по итогам тендера СБ РФ).

При долевом участии в строительстве

Необходимо предоставить в Банк общие и следующие документы:

• Документы, подтверждающие права Застройщика на строительство Объекта недвижимости (копии, заверенные Застройщиком):
  • разрешение на строительство,
  • документы о государственной регистрации права собственности или права аренды Застройщика на земельный участок, предоставленный для строительства,
  • проектную декларацию (документальное подтверждение ее опубликования).
• · Один из следующих документов, идентифицирующий Объект недвижимости, подтверждающий его стоимость и предусматривающий порядок вступления Заемщика/Созаемщиков в права собственности:
  • Договор инвестирования строительства / договор уступки права требования зарегистрированный в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  • Предварительный Договор инвестирования строительства / предварительный договор уступки права требования.
    В данных договорах, при государственной регистрации прав собственности, должны быть указаны следующие условия:
  • часть стоимости Объекта недвижимости оплачивается Заемщиком/Созаемщиками за счет кредитных средств Банка;
  • Объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщиков на Объект недвижимости;
  • залогодержателем по данному залогу является Банк;
• На срок до оформления ипотеки кредитуемого Объекта недвижимости, предоставляется в залог другой Объект недвижимости, оценочная стоимость которого с использованием поправочного коэффициента 0,7 должна покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов за период не менее одного года.

Оценочная стоимость определяется экспертным заключением независимого эксперта (из перечня оценщиков, отобранных Банком по итогам проведения тендера).

Подтверждение целевого использования кредита:

Документ, подтверждающий право собственности на построенный Объект недвижимости предоставляется в течение 36 месяцев с даты выдачи кредита (первой его части), но не позднее 3 месяцев с даты оформления Объекта в собственность.

Залог кредитуемого Объекта недвижимости оформляется в течение 36 месяцев с даты выдачи кредита (первой его части) и не позднее 3 месяцев с даты оформления Объекта недвижимости в собственность.

Объект недвижимости необходимо застраховать (страхование ежегодное, в страховой компании отобранной по итогам тендера СБ РФ).

Кредит "Молодая семья"

• семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста;
• неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой мать (отец) не достиг 35-ти летнего возраста.

Кредит предоставляется сроком до 30 лет. Максимальный размер кредита рассчитывается исходя из суммарной платежеспособности как молодых супругов, так и одно из родителей, но не может превышать 70% стоимости Объекта недвижимости при отсутствии детей; при их наличие 80% стоимости.

Разница между стоимостью недвижимости и суммой кредита подтверждается до получения либо одновременно с получением кредита (предъявляется сберкнижка по вкладу в СБ РФ либо документы подтверждающие факт оплаты части стоимости).

Процентная ставка устанавливается в зависимости от вида кредита и его срока, а также наличия собственных средств (недвижимость, ипотечный).

Для получения жилищного кредита в Юго-Западном банке СБ РФ, Вам необходимо предоставить следующие общие документы:

• Заявление-анкету (по форме Банка);
• Свидетельство о браке (из неполной семьи не требуется);
• Свидетельство о рождении ребенка/детей (в случае его/их наличия);
• Документы подтверждающие родство Родителей (если учитывается их доход);
• Ксерокопию паспорта (в полном объеме) своего, супруга(и), родителя(ей),поручителей.
• Справки о доходах (по форме Банка): своем, супруга(и) (при наличии доходов), родителя(ей).
• Справки о доходах (по форме Банка) поручителей.
• При предоставлении формы 2НДФЛ, предоставляется копия трудовой книжки, заверенная руководителем предприятия и печатью.

И документы, требуемые согласно вида кредита (недвижимость, ипотечный).

Молодая семья может получить отсрочки в погашении основного долга: до 3-х лет при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора и до 2-х лет, если осуществляется строительство Объекта недвижимости. При этом срок кредита может увеличиться до 40 лет.

Максимальная сумма жилищного кредита

Рассчитывается из расчета платежеспособности: в зависимости от величины среднемесячного дохода, в расчет максимальной суммы кредита дополнительно к доходу заемщика по основному месту работы, Банк принимает:

• доходы, получаемые Заемщиком по другим местам работы, если трудовой договор (гражданско-правовой договор) заключен на срок свыше 1 года;
• доходы, получаемые им от занятий частной практикой, либо иных источников, разрешенных законодательством;
• доходы супруга Заемщика.

Скачать справку для получения ссуды (оформления поручительства) в Юго-Западном банке Сбербанка России (doc, 650 Кб).

Перечень юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, расположенных на территории г. Ростова-на-Дону, рекомендуемых для оценки залогового имущества по кредитам

Перечень страховых компаний:

№	Название
1	ЗАО «Страховая группа «УралСиб»
2	Общества системы «Росгосстрах»*
3	ЗАО «ГУТА-Страхование»
4	ОАО «СК»Энергогарант"
5	ОАО СК «Русский мир»
6	ЗАО «СГ»Спасские ворота"
7	ОСАО «РЕСО-Гарантия»
8	ОАО «СОГАЗ»
9	ОАО «Московская страховая компания»
10	ОСАО «Россия»
11	ОСАО «Ингосстрах»
12	ОАО «СК »Прогресс-Гарант"
13	ООО «СК»Согласие"
14	ЗАО «СК »Мегарусс-Д"
15	ООО «ЦЮРИХ»
16	ОАО «Военно-страховая компания»
17	ОАО «РОСНО»
18	ОСАО «Русский Страховой Центр»
19	ООО «Группа Ренессанс Страхование»
20	ООО «СО»Сургутнефтегаз"
21	ЗАО «МАКС»
22	ООО «СК»Нефтеполис"
23	ОАО «СК»Шексна"
24	ООО «СК»ОРАНТА"
25	ЗАО «АИГ страховая и перестраховочная компания»
26	ОАО «Страховое общество»ЖАСО"
27	ОАО «ГСК»Югория"

Условия предоставления жилищных кредитов на общих основаниях

Кредит на недвижимость

Кредит на недвижимость предоставляется сроком от 5 до 30 лет, с возможностью увеличения срока кредитования на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости, свыше 30 лет, но не более чем на 2 года, с предоставлением отсрочки в погашении кредита.

Максимальный размер кредита составляет 70% стоимости Объекта недвижимости; наличие разницы между стоимостью недвижимости и суммой кредита подтверждается до получения либо одновременно с получением кредита (предъявляется сберкнижка по вкладу в СБ РФ либо документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости).

Процентная ставка по кредиту зависит от срока кредита:

• Свыше 5 до 10 лет — 15,0% годовых в рублях,
• Свыше 10 до 20 лет — 15,25% годовых в рублях,
• Свыше 20 до 30 лет — 15,5% годовых в рублях.

Тариф за обслуживание ссудного счета составит 4% с суммы кредита (максимальные ограничения в зависимости от суммы и цели кредита), оплачивается единовременно до получения кредита.

Банк дает возможность клиенту предоставить документы по приобретаемой недвижимости в течение 3-х месяцев с даты регистрации банком Заявления-анкеты, в этот период будет действовать отлагательное условие.

Срок рассмотрения заявки 18 рабочих дней. Для получения кредита на недвижимость в Юго-Западном банке СБ РФ, Вам необходимо предоставить общие документы:

• Заявление-анкету (по форме Банка);
• Ксерокопию паспорта (в полном объеме) своего, супруга(и), поручителей.
• Справки о доходах за последние 6 месяцев (по форме Банка): своем, супруга(и) (при наличии доходов),
• Справки о доходах за последние 6 месяцев (по форме Банка) поручителей. Количество поручителей зависит от суммы кредита: до 300 тыс. руб. — не менее 1 поручителя, от 300 до 750 тыс. руб. — не менее 2-х поручителей, свыше 750 тыс. руб. залог имущества обязателен, оценочная стоимость которого с использованием поправочного коэффициента 0,7 должна покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов за период не менее одного года.
• Оценочная стоимость залога определяется экспертным заключением независимого эксперта (из перечня оценщиков, отобранных Банком по итогам проведения тендера).
• В случае предоставления залога личного имущества, документы, подтверждающие право собственности, письменное согласие супруга(и) на залог имущества.

А также документы, требуемые согласно цели кредита:

При приобретении недвижимости:

Документы, подтверждающие стоимость Объекта недвижимости (предварительный договор купли-продажи; договор купли-продажи; договор купли-продажи с отсрочкой платежа, с отсрочкой вступления в право собственности и т.п.);

• В качестве документа, подтверждающего стоимость Объекта недвижимости, может быть принято экспертное заключение дочернего предприятия Банка либо независимого эксперта (из перечня оценщиков, отобранных Банком по итогам проведения тендера) об оценочной стоимости Объекта недвижимости. При этом предоставляется проект договора купли-продажи, не содержащий цены Объекта недвижимости;
• При сумме кредита от 3 млн.руб. обязательная оценка приобретаемого Объекта недвижимости у независимого эксперта.
• Свидетельство о регистрации права собственности Продавца на Объект недвижимости (нотариально заверенная копия) / выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (сроком действия не позднее 30 календарных дней с даты оформления);
• Документ, являющийся основанием возникновения права собственности Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации) при их наличии.

При долевом участии в строительстве:

Необходимо предоставить в Банк общие и следующие документы:

• · Документы, подтверждающие права Застройщика на строительство Объекта недвижимости (копии, заверенные Застройщиком):
  • разрешение на строительство,
  • документы о государственной регистрации права собственности или права аренды Застройщика на земельный участок, предоставленный для строительства,
  • проектную декларацию (документальное подтверждение ее опубликования).
• · Один из следующих документов, идентифицирующий Объект недвижимости, подтверждающий его стоимость и предусматривающий порядок вступления Заемщика/Созаемщиков в права собственности:
  • Договор инвестирования строительства / договор уступки права требования зарегистрированный в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  • Предварительный Договор инвестирования строительства / предварительный договор уступки права требования.

При индивидуальном строительстве:

• Согласованная в установленном порядке проектно-сметная документация;
• Разрешение на строительство;
• Иные разрешения, предусмотренные законодательством;
• Документы о государственной регистрации права собственности (права аренды) на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) строительство жилого дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения;
• Договор о проведении строительных работ либо другой договор, заключенный со строительной организацией или иным лицом, осуществляющим строительство (при наличии).

При реконструкции Объекта недвижимости:

• Проектно-сметная документация;
• Договор о проведении работ по реконструкции с указанием их стоимости (при наличии);
• Документы о государственной регистрации права собственности (права аренды) на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) реконструкция жилого дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения;
• Разрешение на проведение реконструкции.

При ремонте Объекта недвижимости:

• Договор о проведении ремонтных (отделочных) работ с указанием их стоимости (при наличии);
• Смета расходов на ремонт с указанием стоимости строительных материалов для проведения ремонтных (отделочных) работ.

Если недвижимость приобретается в общую собственность, супруг(а) в обязательном порядке является Созаемщиком (в т.ч. при отсутствии платежеспособности), если недвижимость оформляется не в общую собственность, и платежеспособность супруга(и) достаточна, он(а) может выступать поручителем по кредитному договору.

Подтверждение целевого использования кредита:

Документ, подтверждающий право собственности Заемщика/Созаемщиков на приобретенный Объект недвижимости предоставляется в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита.

Документ, подтверждающий право собственности на построенный Объект недвижимости предоставляется в течение 36 месяцев с даты выдачи кредита (первой его части), но не позднее 3 месяцев с даты оформления Объекта в собственность.

При строительстве Объекта недвижимости (индивидуальное строительство; участие в долевом строительстве по договорам инвестирования строительства, уступки права требования и т.п., в т.ч. в случае реконструкции старого жилого фонда, с выдачей кредита наличными деньгами) — целевое использование подтверждается в течение 2 месяцев с даты оплаты полной сметной (инвестиционной) стоимости Объекта недвижимости, стоимости произведенных работ, приобретения строительных материалов и т.п.

При реконструкции Объекта недвижимости — целевое использование подтверждается в течение 36 месяцев с даты выдачи кредита (первой части кредита), но не позднее 3 месяцев с даты завершения работ.

При ремонте (отделке) Объекта недвижимости — целевое использование подтверждается в течение 8 месяцев с даты выдачи кредита (первой части кредита), но не позднее 2 месяцев с даты:

• завершения ремонтных (отделочных) работ — при наличии договора о проведении указанных работ;
• приобретения строительных материалов — при осуществлении ремонтных (отделочных) работ собственными силами Заемщика/Созаемщиков.

В качестве подтверждения целевого использования средств, полученных на цели реконструкции, ремонта Объекта недвижимости являются: счета, квитанции, накладные, чеки торгующих организаций, договора подряда, акты сдачи-приемки выполненных работ и т.д.